Como funcionan los prestamos respaldados por Bitcoin
Entendiendo la mecanica de pedir prestado con tu Bitcoin como garantia
Compartimos informacion sobre como funcionan estas herramientas financieras. Este es contenido educativo para ayudarte a comprender los conceptos — lo que hagas con este conocimiento es enteramente tu decision.
Solo informacion educativa
Esta pagina explica como funcionan los prestamos colateralizados con Bitcoin en general. Esto no es asesoramiento financiero, y no estamos recomendando ninguna accion especifica. La situacion financiera de cada persona es diferente. Si estas considerando usar estas herramientas, haz tu propia investigacion y consulta con profesionales calificados si es necesario.
El proceso basico
Asi es como funcionan tipicamente los prestamos respaldados por Bitcoin en la mayoria de las plataformas
Deposita tu Bitcoin
Transfieres Bitcoin a una plataforma de prestamos donde se mantiene como colateral. Piensalo como poner una garantia para un prestamo tradicional, excepto que tu Bitcoin permanece a tu nombre — solo esta temporalmente bloqueado.
La mayoria de las plataformas requieren que mantengas un cierto ratio de colateral (generalmente 130-200% del valor del prestamo) para compensar la volatilidad del precio de Bitcoin.
Recibe efectivo o stablecoins
Una vez que tu Bitcoin esta depositado, la plataforma te libera fondos — tipicamente el 50-70% del valor de tu colateral. Este porcentaje se llama ratio Prestamo-Valor (LTV).
Un LTV mas bajo significa mayor margen de seguridad pero menor capacidad de endeudamiento. Un LTV mas alto te da mas fondos pero aumenta el riesgo de liquidacion si el precio de Bitcoin cae.
Usa los fondos libremente
El dinero es tuyo para usarlo como quieras — pagar cuentas, invertir, comprar una casa, iniciar un negocio. Mientras tanto, tu Bitcoin permanece bloqueado pero sigue siendo tuyo.
Si Bitcoin se aprecia mientras tu prestamo esta activo, tu colateral vale mas, lo que potencialmente te permite pedir fondos adicionales o tener un mayor margen de seguridad.
Paga y recupera
Cuando estes listo, paga el monto del prestamo (mas cualquier comision o interes, dependiendo de la plataforma). Una vez liquidado, tu Bitcoin se desbloquea y se te devuelve en su totalidad.
Algunas plataformas permiten pagos parciales, mientras que otras requieren liquidacion total. Revisa los terminos antes de comprometerte.
Entendiendo el apalancamiento
Como pedir prestado puede amplificar tanto las ganancias como las perdidas
El apalancamiento significa usar dinero prestado para potencialmente aumentar los rendimientos. Con los prestamos respaldados por Bitcoin, esencialmente estas apalancando tus tenencias de Bitcoin.
Un ejemplo sencillo
Tienes 1 BTC con un valor de $100,000.00. En lugar de venderlo, lo usas como colateral para pedir prestado $50,000.00 (50% LTV).
Si Bitcoin se duplica a $200,000.00: Tu 1 BTC ahora vale $200,000.00. Pagas el prestamo de $50,000.00 y aun conservas tu 1 BTC — efectivamente obteniendo toda la apreciacion del precio mientras usaste $50,000.00 en el proceso.
Si Bitcoin cae un 50% a $50,000.00: Tu colateral ahora vale solo $50,000.00, apenas cubriendo tu prestamo. Podrias enfrentar una liquidacion, perdiendo tu Bitcoin para pagar la deuda.
El apalancamiento amplifica los resultados en ambas direcciones. El mismo mecanismo que puede multiplicar las ganancias tambien puede multiplicar las perdidas. Por eso es fundamental gestionar tu ratio LTV y entender el riesgo de liquidacion.
Algunos prestamos no tienen pagos mensuales
Como ciertas plataformas estructuran sus prestamos crypto de manera diferente
A diferencia de los prestamos tradicionales con cuotas mensuales, algunas plataformas de prestamos crypto (como Binance, Nexo, y otras) ofrecen prestamos sin pagos mensuales requeridos.
Como funciona
- Depositas colateral y recibes tu prestamo
- No hay pagos mensuales programados que hacer
- Los intereses pueden acumularse (o ser cero, dependiendo de la plataforma y los terminos)
- Pagas cuando quieras — en su totalidad o en partes
- Tu unica obligacion es mantener un colateral adecuado
Por que esto importa
Los prestamos tradicionales te obligan a seguir un calendario de pagos. Si te saltas un pago, danas tu historial crediticio o enfrentas penalidades. Con muchos prestamos respaldados por crypto, no hay calendario de pagos — tu controlas cuando y cuanto pagas. Lo principal que debes vigilar es tu ratio de colateral.
Algunas plataformas ofrecen 0% de interes
Ciertas plataformas (como Binance Loans con tipos de colateral especificos) ofrecen tasas de interes del 0% por periodos limitados o bajo ciertas condiciones. Esto significa que podrias pedir dinero prestado y solo devolver exactamente lo que pediste — sin cargos por intereses.
Siempre lee la letra pequena. 'Sin pagos mensuales' no significa 'sin obligaciones'. Debes mantener tu ratio de colateral, y si el precio de Bitcoin cae significativamente, es posible que necesites agregar mas colateral o enfrentar la liquidacion.
Conceptos clave para entender
Prestamo-Valor (LTV)
El ratio entre el monto de tu prestamo y el valor del colateral. Un LTV del 50% significa que pediste prestado la mitad de lo que vale tu colateral. Mas bajo es mas seguro.
Liquidacion
Si el valor de tu colateral cae demasiado (tu LTV sube demasiado), la plataforma vendera tu Bitcoin para cubrir el prestamo. Este es el riesgo principal.
Ratio de colateral
Lo inverso del LTV — cuanto colateral tienes en relacion a tu prestamo. Un ratio de colateral del 200% significa que tienes el doble del colateral necesario.
Margin Call
Una advertencia de la plataforma de que tu colateral esta bajando. Necesitaras agregar mas Bitcoin o pagar parte del prestamo para evitar la liquidacion.
Recuerda los riesgos
Los prestamos respaldados por Bitcoin pueden ser herramientas poderosas, pero conllevan riesgos reales. La liquidacion puede ocurrir rapidamente durante caidas del mercado. Las fallas de plataformas (como hemos visto con algunas empresas crypto) pueden poner en riesgo tu colateral. Nunca pidas prestado mas de lo que puedas permitirte perder, y siempre ten un plan para lo que sucederia si el precio de Bitcoin cae significativamente.
Principales plataformas de prestamos
Elige un proveedor y comienza a pedir prestado hoy.
Algunos enlaces son de referidos que ayudan a mantener el sitio.